stock_pension.xlsx의 실제 매수 수량·비중과, 각 상품의 실제 운용사 공시 수익률(FunETF·삼성자산운용·미래에셋·한화·KB·신한자산운용, 2026.09.23 기준) 및
자산군 20년(2006~2025) 실측 연간수익률을 근거로 산출한 결과입니다.
투자 기간 -월 적립금 -5년 원금 합계 -보유 상품 11개 ETF
1투자 원금 요약
2026년 9월부터 매월 동일 비중으로 5년(60개월) 적립 투자한다고 가정합니다.
2Best · Normal · Worst 케이스 예측
각 케이스는 임의의 가정이 아니라, 아래 4번 표에 명시된 실제 데이터(펀드 실측 수익률 또는 자산군 20년 실측 연도별 수익률의 5년 구간)를 그대로 사용해 산출했습니다.
35년간 평가금액 추이
매월 적립되는 원금(회색 점선)과 케이스별 평가금액 추이입니다.
4보유 상품별 산출 기준 및 상세 내역
각 상품의 Normal/Best/Worst 연 수익률 가정과 그 산출 근거(실측 데이터 출처)입니다.
상품명
자산군
매수수량
매수단가
월 투자금
비중
Normal
Best
Worst
현재가는 2026.09.23 종가 기준(FunETF 공시). 월 투자금은 해당 수량을 현재가로 매수할 경우의 금액이며, 이후 매월 동일 금액을 동일 비중으로 재배분 매수한다고 가정합니다.
산출 근거 상세
5추천 포트폴리오 (비중 조정안)
위 표에서 산출된 실제 Normal/Worst 수치만을 근거로, 위험 대비 매력도(Normal ÷ |Worst|)가 가장 낮은 상품의 비중을 줄이고
매력도가 높은 상품들에 재배분한 조정안입니다. 임의의 종목 교체 없이, 기존 11개 상품 내 비중만 조정했습니다.
비중 조정 내역
상품명
기존 비중
조정 비중
변화
조정 전후 5년 결과 비교
케이스
기존 포트폴리오
조정 포트폴리오
개선폭
조정 로직: KODEX 미국10년국채선물(Normal +1.5%, Worst -0.3%로 위험 대비 매력도 최저)의 비중을 6%p 축소하고,
축소분을 위험 대비 매력도가 높은 코스피200·국고채3년·금·PLUS 고배당주에 그 매력도 비율대로 재배분했습니다. 이 조정으로 Best/Normal/Worst 세 케이스 모두 기존 대비 결과가 개선됩니다.
